רכישת בית בקיבוץ יכולה להיות דרך מצוינת ליהנות מחיי קהילה תומכים, סביבה ירוקה ואיכות חיים גבוהה. יחד עם זאת, חשוב לדעת שתהליך רכישת בית בקיבוץ שונה מרכישת בית בעיר, וישנם מספר דברים ייחודיים שכדאי לקחת בחשבון כאשר אתם מבקשים משכנתא. קבלו כל מה שצריך לדעת על משכנתא בקיבוצים.
סוגי משכנתאות
- משכנתא רגילה – ניתן לקחת משכנתא רגילה לרכישת בית בקיבוץ, בדומה לרכישת בית בעיר. יחד עם זאת, חשוב לבדוק מול הבנק מהם התנאים המיוחדים שהוא מציע להלוואת משכנתא בקיבוצים.
- משכנתא ייעודית – קיימות מספר תוכניות משכנתא ייעודיות לרכישת בית בקיבוץ, המציעות תנאים מועדפים, כגון ריבית נמוכה יותר או תקופת החזר ארוכה יותר. תוכניות אלה מיועדות בדרך כלל לחברי קיבוץ או למי שעומדים בקריטריונים מסוימים.
תנאי זכאות
- חברות בקיבוץ – תנאי הכרחי לקבלת משכנתא בקיבוץ הוא להיות חבר קיבוץ. התהליך למי שאינו חבר קיבוץ נעשה באמצעות שיוך חוזי מאחר שבנק לא יוכל לממש את הלוואת המשכנתא במידה ולא עומדים בתשלומים.
- הכנסה קבועה – יש להוכיח הכנסה קבועה ויכולת החזר של המשכנתא.
- הון עצמי – ייתכן שתצטרכו להביא הון עצמי של 25%-30% מערך הנכס.
הון עצמי
- גובה ההון העצמי הנדרש לרכישת בית בקיבוץ עשוי להיות גבוה יותר מאשר לרכישת בית בעיר. הדבר נובע מכך שבקיבוצים רבים, הקרקע שייכת לקיבוץ והרוכשים משלמים רק עבור המבנה.
- גובה ההון העצמי הנדרש משתנה בין קיבוץ לקיבוץ ובין תוכנית משכנתא אחת לאחרת.
ביטחונות
- הבנק יבקש ביטחונות עבור המשכנתא, כגון שעבוד הנכס הנרכש או ערבות של צד שלישי.
- בקיבוצים מסוימים, הקיבוץ עצמו עשוי לשמש כערב עבור המשכנתא.
הליך קבלת המשכנתא
- הליך קבלת משכנתא בקיבוץ דומה להליך קבלת משכנתא רגילה, אך עשוי להיות מורכב יותר.
- ייתכן שתצטרכו להציג מסמכים נוספים, כגון אישור מהקיבוץ על רכישת הנכסואישור זכויות ממנהל מקרקעי ישראל על הקרקע.
- חשוב להיעזר ביועץ משכנתאות מנוסה שמכיר את תהליך רכישת בית בקיבוץ.
מה מומלץ לעשות?
עד שההליך הקנייני בקיבוץ מסתיים ניתן למחזר את המשכנתא ולקבל ערבות מקמ"ע. כלומר, לשלם משכנתא בתנאים רגילים לקבל ערבות חיצונית מגוף של התנועה הציונית המסייע גם לחברי קיבוץ הנקלעים למשבר כלכלי. זאת בתמורה לעמלה מינימלית וחד פעמית של 0.3% מגובה הלוואת המשכנתא.
טיפים להלוואת משכנתא לרכישת בית בקיבוץ
- התחילו לתכנן את רכישת הבית זמן רב מראש.
- בדקו את התנאים המוצעים על ידי מספר בנקים.
- השוו בין תוכניות משכנתא שונות.
- התייעצו עם יועץ משכנתאות מנוסה.
סיכום
רכישת בית בקיבוץ יכולה להיות תהליך מורכב במיוחד אם אינכם חברי קיבוץ, אך עם התכנון וההכנה הנכונים, תוכלו להגשים את חלומכם ולהתגורר בקיבוץ עם קהילה תומכת, סביבה ירוקה ואיכות חיים גבוהה.
